Solicitar un crédito de libre inversión para muchos representa la oportunidad de adquirir la liquidez necesaria para llevar a cabo cualquier proyecto personal, como comprar un coche, remodelar la vivienda, iniciar un nuevo negocio, etc. Por ello, saber cuáles son los mejores bancos para un crédito de libre inversión es fundamental.

Se trata de financiamientos a personas que van desde 400.000 pesos hasta 120.000.000, lo cual dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante. Y, en Colombia, numerosas entidades bancarias ofrecen este tipo de créditos con distintas condiciones para su contratación.

Dicho esto, desde Credy presentamos en este post los mejores bancos para crédito de libre inversión en la actualidad.

Características generales de los créditos de libre inversión

Básicamente, los créditos de libre inversión poseen una serie de características similares en los distintos bancos, o al menos se manejan ciertos rangos en cuanto a requisitos mínimos que se exigen, así como en las condiciones que se ofrecen.

• En casi todos los bancos el monto mínimo para un crédito de libre inversión es de 1 millón de pesos, sin embargo, en el Banco de Bogotá se ofrecen desde 400.000 pesos.
• La edad mínima del solicitante es de 18 años, sin embargo, dependiendo de la entidad pueden fijar como edad mínima 21 o 25 años.
• La edad límite para la solicitud dependerá del banco, algunos establecen como máximo 60 años, 69, 74 hasta 84 años, todo depende de los criterios y políticas de la entidad bancaria.
• El ingreso mínimo del solicitante debe ser de 1 SMMLV, lo cual puede variar de acuerdo al banco.
• Los plazos de pago oscilan entre 6 meses y 84 meses (7 años).
• Este tipo de crédito no necesita codeudor.
• Requiere seguro de vida o de deudor, de manera de proteger el pago de la deuda ante cualquier calamidad. En muchas ocasiones es ofrecido por el mismo banco.
• La gran mayoría de las entidades bancarias disponen de la opción para realizar en su totalidad la solicitud por internet, agilizando el proceso y ofreciendo rápidas respuestas sobre su aprobación.
• Pueden realizarse pagos o abonos extras al pago de las cuotas mínimas a fin de reducir la deuda.
• Se determina la tasa de interés en el momento de la contratación, por lo que no varían.
• El plazo para la tasa fija está entre 48 y 60 meses.
• El plazo para la tasa variable está entre 60 y 84 meses.
• No es necesario justificar el uso del dinero, el solicitante puede darle el uso que desee.

Mejores bancos para crédito de libre inversión

Teniendo presente todo lo anterior, a continuación, presentamos una selección de los mejores bancos para crédito de libre inversión en la actualidad, especificando sus características, requisitos y beneficios.

R5

Esta entidad financiera es uno de los mejores bancos para crédito de libre inversión donde se puede acceder a préstamos teniendo como garantía el vehículo del solicitante, el cual no tendrá que dejar de usarlo mientras paga la deuda. La solicitud no tarda más de 5 minutos por internet.

Características del crédito

El monto que puedes conseguir está entre 5.000.000 de pesos y 50.000.000 de pesos, con plazos que pueden ser de 12, 24, 36 y 48 meses. La tasa de interés por M.V. es desde 1.04% y sus tasas de E.A. están entre 11,35% hasta un máximo de 22,42%.

Requisitos

1. Tener un vehículo en buen estado cuyo modelo sea del año 2007 en adelante.
2. El carro debe estar a nombre del solicitante del crédito, y debe estar libre de deudas.
3. El solicitante debe tener ingresos mensuales sobre 1,200,000 pesos.

Lulo Bank

Este moderno banco cuenta con tecnología de punta para canalizar en forma rápida, segura y eficiente las diversas solicitudes de sus clientes con tan solo un clic. Se le considera otro de los mejores bancos para crédito de libre inversión.

Características del crédito

El monto del crédito es hasta por 50 millones de pesos, a recibir en tan solo minutos en la cuenta del titular en el mismo banco.

Su plazo es de hasta 48 meses, tasas fijas desde 1.22% por M.V. y de 15.62% E.A.

Requisitos

1. Tener nacionalidad colombiana.
2. Edad comprendida entre 21 y 65 años.
3. Tener descargada la App.
4. Ingresos superiores a 1 SMMLV.
5. Tener una Lulo cuenta activa.

Bancolombia

Bancolombia es considerado uno de los mejores bancos para crédito de libre inversión, ya que nos ofrece diversas ventajas para créditos de libre inversión de acuerdo a las necesidades particulares.

Características del crédito

El monto será a partir de 1 millón de pesos, dependiendo de la capacidad de endeudamiento del solicitante. Los plazos oscilan entre 48 y 60 meses en tasa fija y de 60 a 84 meses en tasa variable.

Con una tasa fija desde 0.83% hasta 1.98% (M.V.) y desde 10,44% hasta 26,49% (E.A.) y tasa variable desde 10.57% hasta 26.49% (E.A.)

Requisitos

1. Edad comprendida entre 18 y 84 años.
2. Ingreso mínimo de 1 SMMLV.

Beneficios

1. Variedad de plazos de financiación que se adaptan a las necesidades del solicitante.
2. Se pueden efectuar abonos o pagos extraordinarios sin que involucre sanción.
3. Incluye Seguro de vida, que cubre cualquier calamidad que pueda afectar el pago del préstamo.
4. Estudio de crédito gratuito.
5. Pago de las cuotas a través de un cargo automático a la cuenta bancaria.
6. Tasa especial al recibir la nómina en una cuenta del banco y adquirir el seguro de empleado.

BBVA

Es otro de los mejores bancos para crédito de libre inversión debido a que se pueden obtener créditos de libre inversión también vía online con rápidas respuestas.

Características del crédito

El monto será a partir de 1 millón de pesos, dependiendo de la capacidad de endeudamiento del solicitante. Los plazos están entre 6 meses y 72 meses (6 años) con tasa fija durante todo el año entre 12,50% (E.A.) hasta 26,19% (E.A.) Plan de amortización entre 12 y 14 cuotas al año.

Requisitos

1. Edad comprendida entre 25 y 74 años.
2. Ingreso mínimo mensual de 2 millones de pesos.
3. Fotocopia del documento de identidad ampliado.
4. Solicitud de vinculación como persona natural.
5. Fotocopia del comprobante de pago de nómina o pensión más reciente, y demás comprobantes en caso de ingresos variables.
6. Certificado laboral original vigente (no mayor a 90 días).

Banco Davivienda

Esta entidad perteneciente al Grupo Empresarial Bolívar ofrece créditos de libre inversión con atractivas condiciones, por lo que representa uno de los mejores bancos para crédito de libre inversión.

Características del crédito

El monto será a partir de 20 millones de pesos, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del solicitante. Con plazos entre 36 meses y 60 meses (5 años) con tasa de interés desde 1.71% por M.V. y tasa desde 22,56% (E.A.) hasta 26,08% (E.A.)

Requisitos

1. Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
2. Declaración de asegurabilidad.
3. Certificación laboral con vigencia dentro de 30 días.
4. Pagaré único de consumo.
5. Declaración de renta o carta de no declarante en caso de ser independiente.
6. Estados de cuenta bancaria de los últimos 3 meses.

Banco de Bogotá

Es otro de los mejores bancos para crédito de libre inversión ofreciendo condiciones y características asequibles para diversos perfiles de solicitantes, con una cuota de manejo de cero pesos.

Características del crédito

El monto será a partir de 400 mil pesos y puede alcanzar hasta 20 millones de pesos, todo dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante. Sus plazos oscilan entre 12 meses y 72 meses (6 años) con tasa de interés desde 1.9% por M.V. y tasa desde 25,34% (E.A.)

Requisitos

1. Ingreso mínimo de $1.171.863 (1 SMMLV)
2. Edad entre 18 y 69 años.
3. No estar reportado en centrales de riesgo.
4. Aportes parafiscales de acuerdo a los ingresos en caso de ser independiente.
5. En caso de ser empleado, se debe contar con un mínimo 6 meses en la empresa.

Banco AV Villas

También se le considera uno de los mejores bancos para crédito de libre inversión debido a que ofrece atractivas cuotas y tasas fijas durante el plazo de crédito.

Características del crédito

El monto de los créditos va desde 1.500.000 pesos hasta 120 millones de pesos, sus plazos de pago están entre 6 meses y 60 meses, la tasa de interés crédito libre inversión se encuentra entre 21,75% y 25,91 (E.A.) Tasa moratoria anual de 25.86%.

Requisitos

1. Solicitud de vinculación en línea o en oficinas.
2. Fotocopia de documento de identidad ampliado al 150%.
3. Pagaré.
4. Ingresos de 1 a 1.73 SMMLV optan por créditos desde 1 millón de pesos.
5. Con ingresos mayores a 1.73 SMMLV se pueden obtener créditos desde 1.500.000 pesos hasta 120 millones de pesos sin codeudor.

Conclusiones

Como se puede evidenciar, en este resumen de los mejores bancos para crédito de libre inversión en Colombia, se pueden encontrar diversas entidades financieras que ofrecen excelentes condiciones para este tipo de financiamientos, cada uno con sus propias características, de acuerdo a sus políticas internas.

Encontramos que el plazo máximo lo ofrece Bancolombia con 84 meses, sin embargo, lo más frecuente es encontrar un promedio de plazos de pago de 60 meses. El monto mínimo para este tipo de créditos es de 400 mil pesos ofrecidos por el Banco de Bogotá.

Con relación a las tasas de interés, varía en cada entidad financiera, pero no superan el 26,49% (E.A.)

Antes de seleccionar un crédito, será indispensable considerar y analizar las condiciones en cuanto al monto, plazo y las tasas de interés, de cada uno de los mejores bancos para crédito de libre inversión, ya que, de estos detalles dependerá el monto final a reintegrar a la entidad financiera.